Ипотека в Казани

Ипотека в Казани

          Один из самых насущных вопросов в жизни любого человека это наличие собственного жилья. И вопрос этот встает перед каждым неоднократно за его жизнь, практически каждый новый этап жизни сопровождается изменениями жилья. И денег конечно может не хватать на то, что хочется или необходимо. 

 

          ​Что же делать в этом случае? Возможно занять у знакомых, но приобретение жилья дело дорогое и не достающая сумма может быть семизначной, не каждый знакомый имеет возможность дать в долг столько денег, да и отдавать потом, кто-то берет потребительский кредит наличными, но даже если банк и одобрит вам такую сумму, процентная ставка по кредиту составляет 20-25% годовых, а срок не превышает 5 лет, платеж в таком случае окажется неподъемным, скорее всего. Есть еще один вариант — это воспользоваться ипотечным кредитом, многим кажется, что ипотека — это «кабала на долгие годы», что сумма переплаты равняется еще одной квартире и это совсем невыгодно, что очень много суеты и сложностей с документами, что квартиру, которая находится в залоге у банка потом не продать, а вдруг захочется переехать раньше, чем появится возможность закрыть текущий кредит. Плюс очереди в окошках специалистов ипотечного кредитования, сложные условия и прочее создают у потребителя не совсем правильное представление об этом кредитном продукте столь популярном в других странах. Ниже, мы разберемся со всеми минусами и плюсами такого рода кредита, найдем решения как упростить процесс, поймем нюансы таких сделок и многое другое.

 

          Итак, что же такое ипотека?

          Считается, что в обиход термин «ипотека» ввели древние греки, так они обозначали форму займа когда должник отвечал кредитору своей землей. В дореволюционной России термин ипотека был так же не только известен, но и популярен среди предпринимателей того времени. В этот период существовали ипотечные дома: финансовые организации предоставляющие крупные денежные займы под залог земли имеющейся у помещика или купца. Как мы видим факт появления такой сделки как ипотека уходит своими корнями глубоко в историю человечества, чем же она так привлекательна, что не только сохранилась до сих дней, но и столько популярна во всех странах мира в независимости от экономической модели развития. Что бы разобраться в этом нужно понять, в чем суть самой сделки в современном виде. Итак, кредитор ( в нашем случае банк) предоставляет значительную сумму денежных средств в качестве возвратного кредита заемщику с целью приобретения им недвижимости, а именно квартиры, дома, земельного участка, здания или любого другого объекта недвижимости, и после приобретения указанного объекта в собственность заемщика на него накладывается обременение, запрещающее какие –либо регистрационные действия без согласия кредитора. Говоря простым языком, банк дает заемщику недостающую сумму, заемщик приобретая объект недвижимости, становится собственником, но действия его с этим объектом ограниченны только пользованием, продать, заложить, без согласия банка, он уже не сможет.

 

          Ограничение в распоряжении и называется «обременение», которое регистрируется в Единой государственной регистрационной палате ( далее ЕГРП). И снимается с объекта только после полной оплаты кредита банку. Обмануть или обойти эту систему нельзя, так как проводя любую операцию с недвижимостью первым делом проверяют наличие обременения, запрашивая справку из упомянутой выше ЕГРП. Как же быть если захочется продать квартиру или другой объект раньше, чем будет закрыт кредит ведь формально на квартире стоит обременение и продать ее нельзя? Тем более если у покупателя так же ипотечный кредит? Можно, просто процедура займет чуть больше времени, для этого нужен квалифицированный риэлтор, ну в крайнем случае вы можете сделать это и самостоятельно, главное условие чтобы размер собственных денежных средств имеющихся на руках у покупателя был не меньше чем размер суммы оставшейся к уплате банку. И тогда ваш покупатель по предварительному договору купли – продажи в качестве первоначального взноса или его части вносит деньги в качестве оплаты вашего ипотечного кредита. Банк, получив деньги, отправляет уведомление в ЕГРП о снятии обременения с объекта, после чего вы спокойно продаете его покупателю, имея при этом даже возможность оформления в ипотеку, если собственных средств покупателю не хватает и это необходимо. Как мы видим, минуса в том, что объект находится в залоге у покупателя, нет, и это не ограничивает его возможности продажи, а есть ли от этого плюсы? Да, и большие. Тот факт, что на объекте стоит обременение, в пользу банка мешающее собственнику совершать с ним какие либо регистрационные действия гарантирует банку возвратность денежных средств выданных на покупку этого объекта, и соответственно позволяет банку при снижении рисков предоставлять более низкие ставки по сравнению с обычным кредитом на очень длительный срок. На данный момент ставка по ипотечному кредиту начинается от 11% годовых сроком до 30 лет. Не один потребительский кредит получить на таких условиях невозможно. Так, же банк более лояльно относиться и к фигуре заемщика снижая требования к его данным. Даже если в кредитной истории были огрехи, или другие сомнительные моменты есть высокая вероятность получения ипотечного кредита ведь банк всегда застрахован с помощью самого объекта покупки. Ведь он предоставляет сумму меньшую полной стоимости объекта, разница это денежные средства покупателя, и даже в случае если клиент не платит кредит и банку приходится реализовывать объект по сниженной цене ему всегда удается вернуть выданный кредит, ведь стоимость недвижимости только растет. Это обеспечивает высокую выдачу ипотечных кредитов, небольшие суммы требуемых первоначальных взносов, низкие ставки по кредиту и возможности больших сроков.

 

          Как же быть с переплатой ведь при большом сроке даже с маленькой процентной ставкой набегает сумма близкая к стоимости квартиры. А вот тут нужно уметь считать. Учитывая факторы обесценивания денег, вспомните например 2000 г, когда люди оформившие ипотеку на 3-комнатные квартиры должны были платить ежемесячно по 6000-8000 руб, тогда это было большой суммой, но как эта сумма выглядит сейчас, для многих несерьезно в качестве взноса за квартиру, и конечно совсем не тяжело, а вот стоимость квартир приобретенных тогда увеличилась практически в 3 раза, с головой перекрыв все затраты по процентам и ипотеке. Что же касается тех клиентов, которые не хотят столь долго платить и хотят накопить, хотелось бы сказать, что даже при таком подходе ипотека выгодна, если вы имеете большую часть, а остальное ждете в виде накопления, оформите ипотеку сейчас на максимальный срок, чтобы снизить размер платежа в месяцы накопления и соответственно размер переплаты, и закрывайте досрочно в том графике, который удобен вам, небольшим суммами каждый месяц, или внося серьезные платежи раз в квартал или вообще единоразово. Банки не взимают за это дополнительной платы или штрафов, досрочное погашение может быть хоть с первого месяца пользования кредитом. В этом случае вы страхуете себя от удорожания жилья, от той ситуации, что пока вы будете копить, суммы накопленных средств может снова не хватить на желаемую квартиру, ипотека позволяет купить сейчас, а платить по мере накопления. При таких условиях сумма переплаты может быть совсем незначительной, при этом вы сэкономите немало, ведь темп роста цен измеряется тысячами рублей за квадратный метр.

 

          Теперь, когда мы разобрались с обременением, переплатой и процентами, перейдем к вопросу о сложности оформления. Любой кредит, или наличная сделка с приобретением недвижимости, требует наличия определенных знаний у специалиста ее сопровождающего, и при наличии таких знаний, вы за небольшие деньги избавите себя от ошибок и суеты, получив от покупки только позитивные впечатления. Самостоятельное оформление потребует от вас неоднократных поездок в банк, заполнения документов, анкет, и многое другое. Сейчас большинство серьезных риэлтерских и брокерских компаний, являясь сертифицированными партнерами банков, оказывают услуги по оформлению ипотеки прямо в офисе компании, в этом случае клиенту не нужно ездить в банки, стоять в очереди к кредитным специалистам, а в случае, если какой-то документ забыт, проходить все это повторно, добавьте к этому пробки и картина совсем не радует. Обращаясь в брокерское агентство, вы приезжаете только в одно место, специалист заполняет с вами бумаги, снимает копии со всех необходимых документов, и оформляет для каждого банка заявку в соответствии с его требованиями, если вы что-то забудете всегда можно дослать по почте и не ездить снова, в банке так сделать чаще всего нельзя, так же специалист агентства проведет анализ, расскажет про программы разных банков, что позволит вам выбрать именно те предложения, которые выгодны для вас, и отправить заявки в несколько интересующих вас банков без посещения их офисов в разных концах города. Обычно такая возможность оформления экономит несколько дней, что существенно важно, когда продавцы торопятся и не хотят ждать. Кроме экономии времени при оформлении в брокерском агентстве, вы получаете полное сопровождение сделки, пояснения на всех этапах, бесплатные консультации от специалиста, и абсолютно прозрачную картину оформления сделки. Вы всегда сможете задать интересующие вас вопросы. Что касается минусов при таком оформлении, то их нет, ведь кредит предоставляет вам банк, на стандартных условиях, на те же сроки и иногда даже с более низкими ставками, чем при оформлении в офисе банка, в остальном вы для него не отличаетесь от других клиентов. Часто бывает, что при оформлении через офис брокера вы получаете дополнительную скидку по процентной ставке на кредит в размере от 0,5 до 1,5%, но это зависит от самого банка и его договоренностей с агентством, поэтому это нужно уточнять непосредственно у менеджера при оформлении по каким банкам и программам это возможно.

 

          В любом случае подводя итоги можно сказать точно, что плюсов у такой кредитной операции существенно больше, чем минусов, даже при условии временных и денежных затрат. А если обратится к профессионалам, то результат в виде приобретения столь необходимой вам недвижимости окупит все затраты позволив уже сегодня улучшить качество жизни покупателя с минимумом сложностей и затрат на такую операцию.

 

Обратитесь к профессионалам "Казанской ипотечной жилищной компании".  

Мы по ниточкам разберем Вашу ситуацию и подберем самые выгодные условия ипотеки.

 

Достаточно оставить On-line заявку на ипотеку на нашем сайте

или позвонить по тел.: 8 (843) 240-85-22, 8-966-240-85-22.

Ипотечный кредит с нами легко и выгодно.